O que é o Cheque Especial
O cheque especial é um limite de crédito automático pré-aprovado concedido pela instituição financeira e vinculado diretamente à conta corrente do cliente.
Ele entra em ação automaticamente sempre que o saldo disponível em conta fica negativo devido a débitos, saques ou pagamentos de contas acima do saldo próprio.
Quando usar
Deve ser tratado estritamente como um recurso de curtíssimo prazo (como cobrir alguns dias até o depósito do salário), jamais como extensão da renda mensal habitual.
Como interpretar as taxas e o teto do BCB
O Banco Central do Brasil estabeleceu um teto regulamentado para os juros do cheque especial de pessoas físicas (atualmente 8% ao mês para a modalidade tradicional).
Mesmo regulado, 8% ao mês equivale a mais de 150% ao ano. Se o saldo negativo persistir por mais de 30 dias, a substituição por um empréstimo pessoal ou consignado com juros menores é altamente recomendável.
Cobrança Diária
Os juros são calculados por dia de utilização do saldo negativo e debitados mensalmente.
Teto de 8% ao Mês
Regulamentação do Banco Central limita a taxa máxima mensal permitida nos bancos.
Migração Obrigatória
Bancos são obrigados a oferecer alternativas de parcelamento com juros menores para dívidas persistentes.
Troque juros altos por parcelas menores
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